BT Review 
Введение
Россия долгие годы уверенно двигалась в сторону безналичной экономики. Доля безналичных платежей в розничном обороте неуклонно росла: с 25,7% наличных в 2021 году до всего 12,2% в 2025-м. Казалось, что бумажные деньги вот-вот окончательно уступят место картам и QR-кодам. Однако в 2026 году тренд неожиданно развернулся: доля наличных платежей впервые за многие годы пошла вверх, а Центробанк зафиксировал первое за долгое время снижение доли безналичных операций.
Детали: цифры и факты
По данным квартального обзора Банка России «Развитие национальной платежной системы», во втором квартале 2026 года доля безналичных платежей в розничном обороте снизилась на 0,5 процентного пункта — до 88,4%. Это первое сокращение показателя, который рос на протяжении многих лет подряд.
Параллельно данные «Платформы ОФД» и «Чек Индекса» показывают, что в апреле–мае 2026 года доля наличных расчетов среди россиян достигла 30,2% против 25% за аналогичный период 2025 года. В первом квартале 2026 года этот показатель составлял 28%, а в четвертом квартале 2025-го — 26%.
Объем наличных денег в обращении также заметно вырос. На 1 мая 2026 года он достиг 20,2 трлн рублей, увеличившись за год на 14%. За полгода — с февраля по июль — объем наличных в обращении вырос на 2,6 трлн рублей, из которых 1,5 трлн пришлось на второй квартал. В «Сбере» назвали эту тенденцию «очень тревожной», отметив, что наличные «не возвращаются в банки».
Особенно заметен рост доли наличных в южных регионах России. Лидерами стали Дагестан (36% покупок оплачиваются наличными), Ингушетия (32%), Северная Осетия (30%), Кабардино-Балкария и Адыгея (по 27%).
Чаще всего наличными россияне платят за автотовары, ремонтные работы, гостиничные услуги, продукты, мебель и услуги автосервисов. В сегменте транспорта на наличные приходится почти половина расчетов.
Анализ: почему россияне возвращаются к наличным
Эксперты выделяют несколько ключевых причин разворота тренда.
Первая — налоговая реформа. С 1 января 2026 года отменено освобождение от НДС для услуг эквайринга и процессинга. Теперь на эти операции распространяется стандартная ставка НДС в размере 22%. Кроме того, порог выручки для освобождения от НДС для малого бизнеса на упрощенке снизился с 60 до 20 млн рублей в год. Для малых предприятий с низкой маржой комиссия за эквайринг в 1,3–2,5% от оборота стала критической нагрузкой. Многие предприниматели — особенно в кафе, мелкой рознице и сфере услуг — начали стимулировать клиентов платить наличными, предлагая скидки или просто предупреждая, что «терминал не работает».
Вторая — перебои с мобильным интернетом. С 2025 года участились случаи отключений мобильного интернета, связанные с борьбой с атаками дронов. Когда связь недоступна, оплата картой или QR-кодом становится невозможной, и наличные остаются единственным рабочим способом расчета.
Третья — стремление граждан хранить сбережения в наличных. Часть населения сознательно формирует «резервный» запас наличных на случай проблем с цифровой инфраструктурой, блокировок счетов или отказов в операциях. По данным опросов, 32% граждан стали чаще получать от продавцов предложение рассчитаться наличными, в том числе 23% — «заметно чаще».
Четвертая — уход части бизнеса в «серую» зону. Рост налоговой нагрузки и ужесточение контроля за безналичными расчетами подталкивают часть малого бизнеса к неформальным схемам: «скидки без чека», неполное пробитие сумм, фиктивные возвраты. Наличные в этом контексте — удобный инструмент для сокрытия части выручки.
При этом важно отметить: безналичные платежи продолжают расти в абсолютных цифрах, просто медленнее, чем наличные. Кроме того, растет популярность альтернативных способов оплаты: операции по QR-кодам и биометрии выросли на 18%, а оплата через Bluetooth — на 30% по количеству операций.
Мнение
Разворот тренда в сторону наличных — это не просто статистическая аномалия, а важный сигнал о состоянии экономики и доверии к финансовой системе. Многолетнее движение России к безналичной экономике было одним из самых впечатляющих в мире: всего за десять лет доля безналичных платежей выросла с 20% до почти 90%. Однако 2026 год показал, что этот процесс не является необратимым.
Ключевой драйвер возврата к наличным — не столько желание граждан, сколько экономическое давление на малый бизнес. Когда предпринимателю выгоднее отказаться от карт, чем платить комиссии и налоги, он будет искать способы уйти в наличный расчет. Это создает риски роста теневой экономики, снижения налоговых поступлений и ослабления контроля за финансовыми потоками.
С другой стороны, рост наличных в обращении — это и сигнал о снижении доверия части населения к цифровой финансовой инфраструктуре. Перебои с интернетом, ужесточение банковского контроля, опасения блокировок — все это подталкивает граждан держать «подушку безопасности» в бумажных деньгах.
Эксперты прогнозируют, что к концу 2026 года доля наличных стабилизируется на уровне 28–31%. Вернуть покупателей к безналичным расчетам может удешевление эквайринга для малого бизнеса, расширение СБП и внедрение цифрового рубля. Однако если налоговая нагрузка продолжит расти, а перебои со связью сохранятся, тренд может закрепиться надолго.
Итог
Рост доли наличных платежей в России в 2026 году — первое подобное событие за многие годы и важный маркер изменения экономической среды. Налоговая реформа, ударившая по малому бизнесу, перебои с мобильным интернетом и снижение доверия к цифровой инфраструктуре — все эти факторы вместе привели к тому, что каждая третья покупка в стране снова оплачивается бумажными деньгами.
Центробанк продолжит мониторинг платежного поведения, а эксперты ожидают стабилизации доли наличных на уровне 28–31% к концу года. Вопрос в том, станет ли это временным отклонением или началом новой тенденции. Ответ во многом зависит от того, насколько быстро государство сможет снизить налоговую нагрузку на малый бизнес и восстановить доверие к безналичной платежной инфраструктуре.
FAQ
1. Почему доля наличных платежей выросла, если Россия считалась одной из самых «безналичных» стран?
Основные причины — налоговая реформа 2026 года (НДС на эквайринг, снижение порога для освобождения от НДС до 20 млн рублей), перебои с мобильным интернетом, а также стремление части населения и бизнеса хранить и использовать наличные как «страховку» от цифровых рисков.
2. В каких сферах чаще всего платят наличными?
Чаще всего наличными оплачивают автотовары, ремонтные и строительные работы, гостиничные услуги, услуги автосервисов и транспорт. В этих сферах много самозанятых и частных мастеров, для которых комиссии за эквайринг существенно снижают прибыль.
3. Означает ли рост наличных рост теневой экономики?
Частично — да. По данным опросов, 32% граждан стали чаще получать от продавцов предложение рассчитаться наличными. Часть малого бизнеса использует наличные для сокрытия выручки и ухода от налогов. Однако значительная доля роста наличных связана и с объективными причинами — перебоями связи и желанием граждан иметь резервный запас денег.